专家警告：加州房屋保险费或持续上涨
多位行业专家警告，加州房屋保险陷入危机，并且在未来10～20年间，保险价格可能持续上涨。这对保费已经飙升或难以买到保险的屋主而言，无疑是雪上加霜。
从2023年起，生活在加州的民众或多或少感受到了当地保险行业的变化：保险公司纷纷撤离加州或限制新保单数量。保费涨价、断保、买不到保险成为常态。尤其洛杉矶于年初发生毁灭性野火后，屋主和保险公司的处境尤为艰难。
保费会越来越贵的现实
在加州房地产中心（CCRE）近期召开的专家小组讨论会上，斯坦福大学气候和能源政策项目主任麦克‧瓦拉（Michael Wara）指出，在经历了年初的洛杉矶大火后，很多人认为目前的保险环境已经是最坏的状态了，但如果无法创造一个“保险市场友好环境”，这种糟糕情况只会继续恶化。
“我认为至少在未来10年到20年间，保险费会越来越贵，我们必须坦诚地面对这个问题。”究其原因，瓦拉认为加州目前对于真正降低野火等风险的措施远远不够，“索赔金额和保费要维持正比，若索赔金额上升了，保费肯定会随之涨价。”
例如，加州最大的房屋保险公司“州立农业”（State Farm）仍在处理1月洛杉矶野火受灾者的索赔。截至目前，该公司已收到近1.3万份相关索赔申请，并向客户支付了超过42亿美元的赔偿。
正是由于这场突如其来的毁灭性大火，State Farm在2月以严重的财务困境为由要求提高保险费率。根据获得批准的紧急涨价通告，从6月1日起，State Farm的房屋保险保费暂时调涨17%、租户房屋保险保费上调15%、公寓租赁单位业主的房屋保费上涨38%。
不仅高风险区的屋主保费在涨价，居住在低风险区的屋主也一样。加州州立大学北岭分校风险管理与保险中心主任大卫‧拉塞尔（David Russell）指出，由于保险市供应拮据，其实每一个人都在分摊费率。
“保险公司为了确保承保能力，尤其是承担高风险地区的保单，必然会提高所有人的保费。我们目前就是存在费用分摊的问题。”他说，“我本人居住在低风险区也从未提出任何索赔，但我的保费仍大幅上涨，这些风险正在被社会化。”
政策问题 加州人可能被迫买单
与美国其它州不同，加州于1988年通过了压低保险费率的《103号提案》。该法规要求保险费率在实施前必须获得州政府的批准，且费率不能因通货膨胀和其它问题而自然上调。
洛杉矶资深华人保险经纪人担忧，如果政府仍然过度苛刻地干涉保险公司的正常经营，可能会起到反效果。从2023年起，野火风险增加以及建筑成本飙涨等因素成为保险公司撤离或限制保单的主要理由。
由于保险公司的全面或选择性退市，买不到保险的民众只能选择由州府管理的“公平保险计划”（FAIR计划）。然而一些被迫加入的屋主表示，该计划的价格要贵得多，而且承保范围较小。
FAIR计划又称“最后的保险”，被视为一种成本高昂的火灾保险。截至今年3月，通过FAIR计划已生效的保单超过57.3万份，比两年翻了一倍多。
加州独立保险代理人和经纪人协会首席说客约翰‧诺伍德（John Norwood）在专家小组会上指出，FAIR计划只能是“权宜之计，而非长久之计”。而且该计划目前也面临日益严峻的挑战。
加州保险局前局长戴夫‧琼斯（Dave Jones）曾经在EpochTV的《加州内幕》（California Insider）节目中解释：“最终结果是，FAIR计划将有足够的资金来支付索赔，但它确保资金充足的方式是：向所有加州保单持有人征收费用。”
换言之，如果FAIR计划无法覆盖所有索赔，全加州房险保单持有人可能被迫弥补差额。
