加州的地震风险有多高？应该购买地震保险吗？

加州的地震风险有多高？应该购买地震保险吗？

加州是地震高风险地区，这是由其独特的地理位置决定的。加州位于太平洋板块和北美板块的交界处，其中最著名的就是圣安德烈斯断层（San Andreas Fault）。这条断层纵贯加州1280公里，途经旧金山、洛杉矶等人口密集的都会区。
加州的地震风险有多高？

断层众多： 加州境内有数百条已知地质断层，超过70%的人口居住在可能发生强震的断层周边30英里内。南加州地区分布着200多条大大小小的断层，可引发5.0至7.8级不等的地震。
高概率预测： 根据美国地质调查局（USGS）和加州理工学院（CalTech）的研究，未来25年内，加州发生7.5级以上地震的概率达到60%以上，而发生6.5级以上地震的概率则高达99%。这意味着大地震是迟早会发生的事情。
“大地震”风险： 圣安德烈斯断层被认为已经“延期”发生大地震，这意味着它积累了巨大的应力，一旦释放，威力将会非常大。例如，有专家预测，如果“大地震”发生在埃尔西诺雷断层（圣安德烈斯断层的一个分支），可能从圣地亚哥蔓延至洛杉矶甚至更远地区，对建筑物及其地基造成广泛结构性破坏。
历史经验： 加州历史上发生过多次强震，例如1906年规模7.8的旧金山大地震，1989年规模7.1的洛马普列塔大地震（Loma Prieta Earthquake），以及1994年规模6.6的北岭地震（Northridge Earthquake），都造成了严重的人员伤亡和财产损失。
次生灾害： 地震除了直接破坏外，还可能引发火灾、海啸（沿海地区）、地面液化（在松软的土壤和地下水位高的地区）等次生灾害，进一步扩大损失。

因此，加州的地震风险非常高，发生大地震的可能性是存在的，而且是大概率事件。
应该购买地震保险吗？

强烈建议购买地震保险。

普通房屋保险不承保地震损失： 大多数标准房屋保险（Homeowner’s Insurance）不承保地震造成的损失。您需要单独购买地震保险或将其作为附加险。
损失可能巨大： 地震造成的损害往往需要昂贵的工程修复。如果您的房屋在地震后被贴上“红色标签”且无法居住，地震保险可以帮助您支付房屋重建或维修的费用，以及在重建期间的临时住宿租金和搬迁费用。
加州地震局（CEA）： 加州有一个专门的机构，加州地震局（California Earthquake Authority, CEA），它是由私人保险公司筹集资金，政府特许经营管理的，目的是为加州居民提供地震保险。目前有24家保险公司加入了CEA。CEA提供多种保单选择，旨在使保单可负担且具有竞争力。
免赔额（Deductible）： 地震保险的免赔额通常较高，一般为住宅保险承保限额的10%-20%。免赔额越高，每年保费越低，但如果发生损失，会加重您的经济负担。您需要根据自己的经济承受能力来选择合适的免赔额。
承保范围： CEA的保单通常涵盖房屋结构损失、个人财产损失和额外生活费用（例如，如果房屋无法居住，支付酒店或租赁费用）。它通常不承保游泳池、阳台等非必要设施的损失，这也使得保费相对可负担。
非强制性但重要： 加州法律没有强制要求房主购买地震保险，但大多数房主会选择购买，尤其是在高风险地区。
评估自身情况： 在决定是否购买地震保险时，您可以问自己以下问题：
您家离断层带有多近？（可以在https://myhazards.caloes.ca.gov 输入您的地址查询）
您的房屋是木质结构吗？地基类型如何？是建在基岩还是填土上？（这些因素都会影响地震损坏的风险）
您拥有房屋的多少资产净值？您能自付维修/重建费用吗？
如果房屋受损无法居住，您会住在哪里？是否有足够的储蓄来支付临时生活费用？

总而言之，考虑到加州极高的地震风险以及普通房屋保险不承保地震损失的事实，作为加州的房主，购买地震保险是明智且负责任的决定，可以为您的家庭和财产提供重要的财务保障。 在购买前，请务必联系您当前的房屋保险公司或直接联系CEA了解详细的保单选项和报价。