什么是房屋净值（home equity）？
房屋净值（Home Equity）是指您在房屋中实际拥有的价值。简单来说，它是您房屋的当前市场价值减去您在房屋上所欠的所有贷款余额（主要是抵押贷款）。
如何计算房屋净值？
计算房屋净值的公式非常直接：
房屋净值 = 房屋当前市场价值 – 所有房屋相关贷款余额
举个例子：
假设您的房子目前的市场估价是 $800,000。
您在抵押贷款上还欠 $300,000。
那么，您的房屋净值就是 $800,000 – $300,000 = $500,000。
房屋净值是如何增长的？
房屋净值的增长主要通过以下两个途径：
偿还抵押贷款本金： 随着您每月支付房贷，一部分付款会用于偿还贷款的本金。您每偿还一笔本金，您在房屋中的所有权就增加一点，房屋净值也随之增加。
房屋市场价值升值： 如果您所在地区的房地产市场升温，房屋价值上涨，即使您没有额外支付抵押贷款，您的房屋净值也会增加。例如，如果您的房子从 $800,000 涨到 $900,000，而您的贷款余额保持不变，那么您的房屋净值就增加了 $100,000。
反之，如果房地产市场下行，房屋价值下跌，您的房屋净值也可能减少。在极端情况下，如果您的房屋价值低于您的贷款余额，这被称为“负净值”或“资不抵债”（“underwater”或“upside down” mortgage）。
为什么房屋净值很重要？
房屋净值是您一项重要的金融资产，它为房主提供了多种财务灵活性：
增加个人净资产： 房屋净值是您个人财富的一部分。
获得贷款： 您可以利用房屋净值作为抵押品来获得贷款，比如：
房屋净值贷款（Home Equity Loan）： 一次性获得一笔固定金额的贷款，有固定的还款计划和利率。
房屋净值信用额度（Home Equity Line of Credit, HELOC）： 类似于信用卡，您可以根据需要提取资金，在一定期限内循环使用，通常有浮动利率。 这些贷款通常利率较低，因为它们是以您的房屋作为抵押的。
卖房时获得收益： 当您出售房屋时，扣除所有未偿还的贷款和销售费用后，剩余的部分就是您的房屋净值，这笔钱将归您所有。
取消私人抵押贷款保险（PMI）： 如果您的首付低于20%，您可能需要支付PMI。当您的房屋净值达到贷款余额的20%或22%时，通常可以要求取消PMI，从而节省月供。
简而言之，房屋净值是您在房产中实际拥有的部分，它不仅代表了您的财富，还可以作为重要的资金来源，帮助您实现其他财务目标，例如房屋改造、教育支出或债务整合。
